Внесудебное банкротство физических лиц кто вправе списать долги

Сергей из Казани имеет долги по кредитам и микрозаймам на 780 000 рублей. Пристав окончил исполнительное производство несколько лет назад по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ, потому что у должника не нашлось имущества и дохода. Сергей считает, что банкротство ему не по карману, и продолжает ждать звонков коллекторов. На самом деле для него есть процедура внесудебного банкротства через многофункциональный центр: без суда, без госпошлины и без финансового управляющего.

Кто имеет право на внесудебное банкротство: сумма долга и первый фильтр

Основание — ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Внесудебное банкротство доступно гражданину, если общий размер денежных обязательств составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Это и есть лимит долга для внесудебного банкротства. Сумма считается по всем долгам сразу: кредиты, займы в микрофинансовых организациях, налоги, штрафы, задолженность по ЖКХ, расписки перед физлицами. В лимит входят и те требования, срок погашения по которым ещё не наступил.

Если долг меньше 25 000 рублей, заявление в многофункциональном центре вернут. Если сумма выше 1 000 000 рублей, придётся идти в суд и платить госпошлину 300 рублей, а также вносить 25 000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему. Сумма долга для внесудебного банкротства строго ограничена, здесь нет исключений.

Критерии для внесудебного банкротства физического лица: три входа в процедуру

Одного попадания в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей недостаточно. После расширения правил действуют три основания, хотя достаточно любого одного из них.

Пристав окончил исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ

Это означает, что у вас нет имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание. Важно: в постановлении пристава должна стоять именно эта норма. Если написано «п. 3 ч. 1 ст. 46» — не удалось найти должника, внесудебное банкротство не подойдёт. На дату подачи заявления не должно быть других неоконченных или неисполненных исполнительных производств.

Вы получаете пенсию по старости или инвалидности

В этом случае исполнительное производство может быть не окончено, но оно должно длиться больше одного года. При этом у вас не должно быть имущества, на которое судебный пристав может наложить взыскание. Официальный доход в виде пенсии, с которого удерживают долг, автоматически не закрывает этот путь, но если есть квартира в собственности или машина, заявление вернут.

Вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка

Получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка могут подать заявление при том же условии: исполнительное производство длится больше года, и имущества для взыскания нет. Проверять имущество многофункциональный центр не будет, но если вы скроете актив, списание долга отменят.

Какие документы собрать для многофункционального центра

Подача заявления возможна в любом многофункциональном центре по месту жительства или пребывания. Госпошлины нет, услуга бесплатна. Понадобятся:

• заявление по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497;
• список всех кредиторов и известных вам долгов с суммами и адресами;
• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• документ о праве на льготный вход: постановление об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46, справка о пенсии либо справка о назначении ежемесячного пособия на ребёнка;
• нотариальная доверенность, если подаёте через представителя.

Список кредиторов заполняйте максимально полно. Долг, который вы не укажете, после процедуры останется.

Сколько длится процедура и что происходит по дням

Многофункциональный центр проверяет заявление в течение трёх рабочих дней. Если всё верно, сведения о возбуждении внесудебного банкротства вносятся в реестр сведений о банкротстве. С этого дня начинается шестимесячный срок. Никакие судебные заседания не проводятся, финансовый управляющий не назначается.

В течение 6 месяцев вы обязаны сообщить в многофункциональный центр в пятидневный срок, если у вас появилось имущество или доход, за счёт которого можно погасить долги. Если скрыть такое изменение, суд может отменить списание и не освободить вас от долгов. По истечении шести месяцев долг считается списанным, а сведения о завершении процедуры вносятся в реестр.

Какие долги не спишутся через многофункциональный центр

Внесудебное банкротство не освобождает от всех обязательств. Остаются:

• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по заработной плате и выходным пособиям, если вы выступали работодателем;
• долги, которые возникли после даты подачи заявления.

Кроме того, если вы умышленно скрыли имущество или доход либо предоставили ложные сведения, суд может отказать в освобождении от долгов. Такой риск есть при любой сумме долга в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Когда внесудебное банкротство не подходит

Если долг больше 1 000 000 рублей, нужно судебное банкротство. Там сначала попробуют ввести реструктуризацию долгов, то есть график выплат на срок до пяти лет. Затем возможна реализация имущества, то есть продажа активов на торгах. Внесудебное банкротство продажу имущества не предполагает: вы не теряете единственное жильё и защищённые доходы.

Повторно подать на внесудебное банкротство можно не раньше чем через пять лет после завершения процедуры. Если процедура прекращена досрочно из-за вашего обмана, срок увеличивается до десяти лет.

Теперь Сергей из Казани может сделать следующее: бесплатно подать заявление в многофункциональный центр с постановлением пристава об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46. Долг 780 000 рублей попадает в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей. Через шесть месяцев кредиты и микрозаймы будут списаны, а Сергей сможет устроиться на работу без страха, что пристав заберёт половину зарплаты.