Как объявить себя банкротом через суд самостоятельно и списать долги
Вы накопили долги по кредитам на 700 000 рублей, потеряли работу, а приставы уже списали деньги с карты. Коллекторы звонят каждый день, и кажется, что выхода нет. Закон № 127-ФЗ даёт вам право объявить себя банкротом через суд, и для этого не нужно платить посредникам 100 000 рублей. Расскажу, как пройти процедуру самостоятельно, какие документы собрать и сколько это стоит.
Кому подходит судебное банкротство, а кому — внесудебная процедура
Судебная процедура нужна, если внесудебное банкротство вам недоступно или обстоятельства требуют обращения в суд. Кредитор может подать заявление при долге от 500 000 рублей, а должник — и при меньшей сумме, если он потерял доход и не может расплатиться с одним кредитором без ущерба для других. Если долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, у вас нет имущества и дохода, позволяющего погашать обязательства, можно воспользоваться бесплатной процедурой через уполномоченный центр. Она проходит без суда и длится шесть месяцев.
С чего начать: проверяем признаки банкротства
Суд признает вас банкротом, если вы отвечаете хотя бы одному условию (ст. 213.6 закона № 127-ФЗ):
- вы прекратили расчёты с кредиторами, и просрочка превышает три месяца;
- сумма долга больше стоимости вашего имущества;
- ваш доход не позволяет платить по графику даже после вычета прожиточного минимума на вас и иждивенцев;
- более 10% всех обязательств просрочены более месяца.
Если хотя бы один пункт совпал — можно готовить документы. Проверьте, нет ли открытых исполнительных производств в службе судебных приставов: после подачи заявления о банкротстве взыскание может быть приостановлено.
Какие документы собрать для суда
В суд по месту вашей регистрации нужно подать заявление и пакет документов (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ):
- Паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Опись имущества по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития № 530: квартиры, машины, счета, наличные, техника дороже 10 000 рублей.
- Список кредиторов с суммами долга, адресами и реквизитами договоров.
- Справки о доходах за последние три года: 2-НДФЛ, данные о пенсионных выплатах, пособия, пенсии.
- Выписки по всем банковским счетам и вкладам за тот же период.
- Копии кредитных договоров, расписок, налоговых уведомлений, квитанций ЖКХ.
- Документы о сделках с недвижимостью, автомобилями, долями в бизнесе за последние три года.
- Квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и о внесении на депозит суда средств на вознаграждение финансовому управляющему.
Если какого-то документа нет, напишите объяснительную записку, почему вы не можете его получить. Суд вправе запросить недостающие сведения у государственных органов.
Как выбрать финансового управляющего и оплатить расходы
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, который ведёт ваше дело: проверяет имущество, оспаривает сомнительные сделки, продаёт активы с торгов и распределяет деньги кредиторам. Его кандидатуру выбираете вы через саморегулируемую организацию. В заявлении укажите название организации, из числа членов которой суд назначит управляющего. Список таких организаций размещён в реестре сведений о банкротстве.
Обязательные расходы на судебное банкротство могут включать:
- госпошлину — 300 рублей (п. 5 ст. 333.21 НК РФ);
- депозит на вознаграждение управляющему за процедуру (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ);
- публикации в реестре сведений о банкротстве и печатном издании — от 10 000 до 15 000 рублей;
- почтовые расходы и копирование — около 2 000 рублей.
Итоговая сумма зависит от количества процедур, публикаций и других расходов. Если суд введёт и реструктуризацию, и реализацию имущества, затраты на работу финансового управляющего увеличатся.
Куда и как подать заявление
Заявление подаётся в суд по месту вашей постоянной регистрации, даже если вы живёте в другом городе. Три способа подачи:
- лично в канцелярию суда;
- заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении;
- через электронную систему подачи документов с усиленной квалифицированной электронной подписью.
Форму заявления утвердил приказ Минэкономразвития № 530. Заполните все графы, укажите причину банкротства — потерю работы, болезнь или развод — и приложите опись документов. Перед отправкой проверьте, что на каждой копии стоят ваша подпись и дата.
Что происходит после подачи заявления
Судья рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней с даты поступления. Если документы в порядке, назначается первое судебное заседание. Вам придёт определение с датой и временем. На заседание нужно прийти лично или направить ходатайство о рассмотрении без вас.
В первом заседании суд проверяет вашу неплатёжеспособность. Если долги подтверждены, вводится одна из двух процедур:
- реструктуризация долгов — график погашения на срок до пяти лет, если у вас есть стабильный доход выше прожиточного минимума после вычета платежей;
- реализация имущества — продажа ваших активов с торгов, если дохода нет или его не хватает на план реструктуризации.
Вы вправе сразу просить суд о введении реализации, если понимаете, что реструктуризация невозможна. Для этого в заявлении укажите, что постоянного дохода нет, а имущество не покрывает долги.
Сколько длится процедура и чем заканчивается
Реализация имущества занимает в среднем шесть месяцев. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу: продаёт машины, гаражи, доли в бизнесе, дорогую технику. Единственное жильё, предметы обычной домашней обстановки, продукты и личные вещи не изымаются (ст. 446 ГПК РФ). Если имущества нет, управляющий составляет отчёт об отсутствии активов, и суд завершает процедуру.
По итогам вы получаете определение суда об освобождении от долгов. Это означает, что кредиторы больше не вправе требовать с вас деньги, звонить, писать или подавать в суд. Исключения перечислены в ст. 213.28 закона № 127-ФЗ:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- моральный вред;
- субсидиарная ответственность;
- долги по текущим платежам после подачи заявления.
Эти обязательства сохраняются, и по ним приставы продолжат взыскание.
Какие последствия ждут после банкротства
В течение пяти лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банкам о своём банкротстве при обращении за кредитом или займом. Повторно объявить себя банкротом через суд можно не раньше чем через пять лет, а через внесудебную процедуру — через десять лет. Три года вы не вправе занимать руководящие должности в юридических лицах. В кредитной истории появляется отметка, из-за которой получить новые займы может быть сложнее.
Самостоятельное банкротство через суд — это законный способ списать неподъёмные долги без помощи платных юристов. Главное — собрать полный пакет документов, честно указать всё имущество и не скрывать сделки за последние три года. Если суд заподозрит недобросовестность, он откажет в освобождении от долгов, и тогда ваши обязательства сохранятся в полном объёме.