Банкротство под ключ в Рязани Твери Пскове Анапе Казани этапы

У вас долги в трёх банках и двух микрофинансовых организациях, общая сумма 740 000 рублей. Платить нечем уже пять месяцев, коллекторы звонят по 10 раз в день, а приставы списывают 50% с зарплаты. Вы живёте в одном из регионов России, думаете о банкротстве, но не понимаете, с чего начать и сколько это стоит. Я как юрист, который провёл более 40 дел о банкротстве физлиц в разных регионах, объясню по шагам, как проходит банкротство под ключ в разных субъектах России. Единых правил для всех два: федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности» и Арбитражный процессуальный кодекс. Разница только в адресах судов, загруженности и местных финансовых управляющих.

Что значит «банкротство под ключ» и кому оно подходит

Банкротство под ключ — это услуга, при которой юрист сам готовит документы, подаёт заявление в суд, участвует в заседаниях, взаимодействует с финансовым управляющим и доводит дело до определения о списании долгов. Вы передаёте юристу паспорт, кредитные договоры и справки о доходах, дальше все хлопоты берёт на себя он. Такая услуга нужна, если у вас нет времени разбираться в процессуальных тонкостях или если вы боитесь ошибиться в заявлении.

Подать на банкротство вы вправе при долге от 500 000 рублей и просрочке от 3 месяцев — это прямо указано в статье 213.3 закона № 127-ФЗ. Но подать можно и при меньшей сумме, если докажете неплатёжеспособность: вы перестали платить по обязательствам, имущества для расчёта не хватает, стабильного дохода нет. Признаки неплатёжеспособности перечислены в статье 213.6. На практике я подаю заявления и при долге 350 000 рублей, если человек потерял работу, а единственное имущество — старый автомобиль стоимостью 80 000 рублей.

Если ваш долг от 25 000 до 1 000 000 рублей, а приставы уже окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, вы можете списать долги бесплатно через многофункциональный центр при наличии предусмотренных законом оснований. Внесудебная процедура обычно длится 6 месяцев и проходит без суда и финансового управляющего. Но для большинства моих клиентов с зарплатой и автомобилем судебное банкротство остаётся единственным рабочим вариантом.

Какие документы собрать для суда

Перечень документов закреплён в статье 213.4 закона № 127-ФЗ. Вам понадобятся:

• паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
• ИНН и справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года;
• кредитные договоры и справки о текущей задолженности из каждого банка;
• выписки по всем счетам за последние 3 года;
• опись имущества по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития № 530;
• справка из ЕГРИП об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
• квитанция об оплате госпошлины 300 рублей;
• платёжное поручение о внесении 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру.

Если заказываете банкротство под ключ в одном из регионов, юрист сам запросит сведения о недвижимости, транспортных средствах и налогах через электронные государственные системы. От вас потребуются только паспорт, СНИЛС, кредитные договоры и справка 2-НДФЛ.

Как подать заявление и что происходит в суде

Заявление подаётся в суд по месту вашей регистрации, а не по месту жительства. Документы можно подать лично через канцелярию или через электронную систему подачи документов с электронной подписью. Судья в течение 5 рабочих дней выносит определение о принятии заявления к производству и назначает первое заседание по проверке обоснованности. От даты подачи до первого заседания проходит от 1,5 до 3 месяцев в зависимости от загруженности суда. В разных регионах срок может составлять от 40 до 80 дней.

На первом заседании суд проверяет, подходите ли вы под банкротство. Если да, вводится одна из двух процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества. Реструктуризация — это график погашения долга на срок до 5 лет, который утверждает суд, если у вас есть постоянный доход, позволяющий исполнять план после учёта прожиточного минимума. Например, при зарплате 55 000 рублей и долге 600 000 рублей суд может утвердить план на 36 месяцев с платежом 16 500 рублей в месяц. На практике реструктуризацию вводят редко: у большинства должников либо нет официального дохода, либо он едва превышает прожиточный минимум. Поэтому суд сразу вводит реализацию имущества.

Реализация имущества — это процедура, при которой имущество должника, кроме защищённого статьёй 446 ГПК, может быть продано с торгов для расчёта с кредиторами. Защищены от продажи единственное жильё, если оно не находится в залоге, предметы обычной домашней обстановки, продукты и другое имущество, перечисленное в законе. Ипотечное жильё может быть продано даже в том случае, если оно единственное, поскольку залоговый кредитор имеет приоритет. Автомобиль обычно включают в конкурсную массу, если он не относится к имуществу, защищённому законом; вопрос о сохранении части средств на транспорт решается судом с учётом обстоятельств дела.

Что делает финансовый управляющий и как долго длится процедура

После введения реализации имущества суд утверждает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которую вы указали в заявлении. Управляющий публикует сообщение о банкротстве в официальном реестре сведений о банкротстве и в печатном деловом издании. Эти расходы вы оплачиваете дополнительно к 25 000 рублей вознаграждения.

Управляющий принимает требования кредиторов, запрашивает сведения о ваших счетах, имуществе и сделках за последние 3 года. Он проверяет, не продавали ли вы по заниженной цене машину или квартиру, не дарили ли имущество родственникам. Если такие сделки обнаружены, управляющий вправе оспорить их по статье 61.2 закона № 127-ФЗ и вернуть имущество в конкурсную массу. Поэтому скрывать сделки не советую: суд может не освободить вас от долгов по статье 213.28, если вы умышленно скрыли имущество или уничтожили документы.

Сама процедура реализации имущества длится от 6 до 8 месяцев. В общей сложности судебное банкротство под ключ занимает 8–12 месяцев, но срок зависит от загруженности суда, количества имущества и сложности проверки сделок. Внесудебное банкротство через многофункциональный центр обычно длится 6 месяцев, но подходит только при наличии предусмотренных законом условий.

Сколько стоит банкротство под ключ в разных регионах

Обязательные судебные расходы одинаковы по всей России:

• госпошлина 300 рублей;
• вознаграждение финансового управляющего 25 000 рублей;
• публикации в официальном реестре и печатном издании — от 10 000 до 15 000 рублей;
• почтовые расходы и доверенность — 3 000–5 000 рублей.

Итого обязательный минимум — около 38 300 рублей, если вы делаете всё сами. Если заказываете банкротство под ключ, стоимость услуг юриста обычно составляет от 80 000 до 150 000 рублей в зависимости от региона, объёма работы и сложности дела. Полная стоимость под ключ с учётом всех расходов редко превышает 180 000 рублей.

Что вы получаете в конце процедуры

После завершения реализации имущества суд выносит определение об освобождении вас от дальнейших требований кредиторов. Это означает, что все долги, кроме алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственности и других обязательств, которые по закону не списываются, прекращаются. После вступления определения в силу его можно направить кредиторам и приставам для прекращения исполнительных производств.

В моей практике был случай: мужчина 41 года с долгом 1 200 000 рублей по потребительским кредитам и микрозаймам. Мы подали заявление в суд, через 7 месяцев суд ввёл реализацию имущества, а через 6 месяцев после этого вынес определение о списании долгов. Единственное имущество — квартира в собственности, но она была единственным жильём и не находилась в залоге, поэтому её не тронули. Коллекторские звонки прекратились уже после первой публикации сведений о банкротстве.

Если вы живёте в одном из регионов России и платить по долгам больше нечем, банкротство под ключ — это законный способ остановить начисление процентов, звонки коллекторов и удержания из зарплаты. Начните с консультации: юрист оценит ваше имущество, доход и сделки за 3 года, после чего скажет, реально ли списать ваши долги и какая процедура вам подходит. Каждый месяц просрочки может увеличивать задолженность, а кредиторы вправе обратиться в суд после возникновения просрочки.